Kredyty WIBOR i CHF

Kredyt z WIBOR-em – czy warto pozwać bank?

r.pr. Jacek Harasimowicz · 29 czerwca 2026 · 5 min czytania

Od listopada 2022 r. zajmujemy się sprawami kredytów opartych na WIBOR. Sądy coraz częściej krytycznie patrzą na sposób informowania kredytobiorców o ryzyku zmiennej stopy procentowej i na konstrukcję samych klauzul. Wyjaśniam, co możesz zyskać i od czego zacząć.

Ile jest takich spraw?

Według danych Ministerstwa Sprawiedliwości od początku 2024 r. do końca III kwartału 2025 r. do sądów trafiło ponad 5 tys. spraw dotyczących umów z oprocentowaniem opartym na WIBOR, a tylko w 2025 r. zarejestrowano ponad 3 tys. nowych postępowań.

Co możesz uzyskać w sądzie?

• usunięcie WIBOR-u z umowy i pozostawienie samej marży banku – co może znacząco obniżyć raty,
• zwrot nadpłaconych odsetek,
• w niektórych sprawach – unieważnienie całej umowy i zwrot nienależnie pobranych świadczeń.

Przykład: Sąd Okręgowy w Olsztynie

W sierpniu 2025 r. Sąd Okręgowy w Olsztynie uznał klauzulę oprocentowania opartą na WIBOR 3M za niedozwoloną i „usunął” wskaźnik z umowy kredytu hipotecznego w Banku Spółdzielczym w Szczytnie. Kredyt ma być spłacany tylko według marży banku. Bank złożył apelację – ale samo takie rozstrzygnięcie pokazuje, że linia orzecznicza w sprawach WIBOR-u zaczyna się zmieniać.

Co badają sądy?

• czy bank jasno wyjaśnił mechanizm WIBOR,
• czy kredytobiorca został wystarczająco poinformowany o ryzyku wzrostu rat,
• czy klauzule zmiennego oprocentowania są przejrzyste.

Znaczenie ma też data zawarcia umowy – dlaczego umowy sprzed 2018 r. łatwiej zakwestionować – oraz orzecznictwo TSUE: WIBOR przed TSUE.

Od czego zacząć?

1. Prześlij skan umowy na adres kredyt@krph.pl.
2. Bezpłatnie analizujemy umowę.
3. Przedstawiamy możliwe rozwiązania i płynące z nich korzyści – a Ty decydujesz, czy chcesz podjąć działania.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.